房屋貸款的寬限期是什麼意思

買房子在找銀行房屋貸款的時候經常會聽到寬限期這個名詞,很多人就會非常好奇什麼是寬限期?與還款時間有什麼關係?這裡要先跟各位讀者朋友們說清楚的是,寬限期並不是指還款期限到了之後延長的時間,而是在還款剛開始的一段時間,一般在貸款完成之後,開始還款的時候會還的金額是本金加利息,寬限期指的是允許只償還利息的時間區間,通常設定在剛開始還款的前幾期。

舉例來說,跟銀行房屋貸款的合約寬限期為2年,當開始還款的前兩年,每一期都只需要償還利息而不償還本金,等到寬限期結束之後就要開始償還本金加利息,這樣的優點是在寬訊息的期間,貸款客戶手頭上的資金還可以做其它的運用。

使用寬限期的優缺點

由於有寬限期的設計,所以貸款客戶在購買房子之後,每月繳的還款金額不會太高,因為只繳了利息而沒有繳本金,如此一來,手頭上的資金可以做其它妥善的應用,房子也順利買下來,這樣聽起來的確是相當不錯的優點,不過寬限期也有缺點,因為寬限期的期間並沒有償還本金,所以相對的寬限期結束之後就要開始償還本金,而且償還本金的年限必須扣掉寬限期,換句話說,寬限期結束之後,本金加利息會比沒有設定寬限期來的負擔加重,這裡我們來做個簡單的計算就很清楚。

假設房屋貸款金額是 600 萬,年利率是 2.3%,貸款年限是20年,以下是試算結果。
  • 寬限期為1年,寬限期間每月繳納利息11500元,寬限期後月繳本金利息為32508元。
  • 寬限期為2年,寬限期間每月繳納利息11500元,寬限期後月繳本金利息為33950元。
  • 寬限期為3年,寬限期間每月繳納利息11500元,寬限期後月繳本金利息為35563元。
以上是三種不同寬限期年限設定的繳款結果,可以很清楚的發現,寬限期的期間每期(每月)所繳納的金額都是相同的,而且都僅是繳利息而以,本金並沒有繳到,因此寬限期後每一期所需繳納的金額就會不同,寬限期設得越長,後面要繳納的每期金額就會越高。

如果沒有使用寬限期呢?同樣的貸款金額、利率與年限,每月繳納的本金加利息為31213元,很明顯比有設定寬限期的"寬限期後繳款金額"低很多,那是因為一開始就在償還本金。

後記

寬限期只是貸款上的一種操作手法,有些人會利用這樣的方式來做資金的週轉,可是如果沒有絕對的必要,例如自備款充足或者不想負擔寬限期結束後較重的本金加利息償還款就盡量不要申請寬限期,反正貸款買房子本來就應該要把本金跟利息如期償還給銀行,拖越久對自己只是越不利,真的要貸款買房子就按部就班繳款,把該還給銀行的錢,本金加利息都繳完,自己也更加安心。

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分享於 2016-01-10